澳门网投官网}东游记 看看隔壁邻居的金改 2019-11-30
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一衣帶水,溫州的民間金融困惑[台灣 的英 文:中國台灣省]也曾[感 的英 文:sense]同身受。上月底,溫州日報[記者 的英 文:journalists]作為市考察團隨團人員實地探訪,全程[記錄 的英 文:Record],為[我們 的拚音:wǒ men]剛剛起步的金改之路帶來台灣的經驗之談——

溫州日報記者 薑巽林 潘穎穎

民間資金泛濫、地下投資公司和民間標會盛行;正規金融機構對政府部門和大[企業 的拚音:qǐ yè]青睞有加,對財務製[度 的英 文:attitudes]不健全的中小企業“斜眼相對”……[這些 的英 文:These]頗具溫州特色的論調是否讓你[覺得 的英 文:felt]有些老生常談,甚至聽得耳朵長繭?不過,它描述的並非溫州。這是台灣金融界資深專業人士、台灣金融研訓院董事長許嘉棟對二三十年前台灣金融困局的回憶。和溫州直航距離僅53分鍾的台灣,[不僅 的拚音:bù jǐn]彼此的地理[位置 的英 文:locates]緊密相連,就連地方金融發展過程中遇到的民間金融泡沫橫生、銀行嫌貧[愛 的英 文:love]富等[問題 的拚音:wèn tí]都同樣“心有戚戚焉”,隻不過麵對這些金融困局,我們的隔壁鄰居更早地進行了改革與探索。

上月底,溫州[經濟 的英 文:economic]文化交流考察團一行赴台灣開展交流考察,涉及金融、[教育 的拚音: jiào yù]、醫療、農業、[旅遊 的英 文:travel]等多個層麵。此番東遊取經,金融無疑是重點■澳门网投官网免税港口■。考察團參觀了台灣證券櫃台買賣[中心 的英 文:center]、探討興櫃股[票 的拚音:piào]市場的發展之道,和台灣的金融界專業人士麵對麵座談、學習了解[當地 的拚音:dāng dì]扶持中小企業的[成功 的拚音:chéng gōng]經驗■澳门网投官网组织机构■。

1

台灣的民間借貸 也曾泛濫盛行

——藥方[包括 的拚音:bāo kuò]利率市場化、銀行民營化

在和台灣的金融業界人士進行交流時,溫州考察團對台灣的民間借貸情況頗為好奇。台灣地區有100多萬家中小企業,占[全部 的拚音:quán bù]企業的9成以上,當地中小企業對民間借貸的依賴是否也像溫州一樣普遍呢?

許嘉棟在考察期間舉行的金融座談會上給出了肯定的答複。和溫州相似,台灣在早年金融基礎製度[建設 的拚音:jiàn shè]不完備時,也存在“金融二元性”問題,[而且 的拚音:ér qiě]正式金融[體係 的拚音:tǐ xì]多傾向對資信較好的政府部門、公營事業與規模大的民營企業提供融通,而資信較差的民營中小企業並不受正式金融體係青睞,仰賴民間借貸的比例也較高。據悉,在1964年至1994年期間,當地公營事業來自正式金融體係(含金融機構、貨幣市場與債券市場)與民間借貸的借款比例[平均 的英 文:an average]各為96。83%與3。17%,而民營企業在這兩者的比率為67。09%與32。91%。

許嘉棟認為,民間借貸盛行除了歸因於中小企業本身財務不健全、會計報表不可靠、欠缺適合抵押品等因素外,政府對金融體係采取的“金融壓抑”也是其中的原因。

那麽,台灣[解決 的拚音:jiě jué]此問題的藥方是什麽?

溫州考察團從座談中得知,從80年代[開始 的英 文:appeared],台灣逐步推動利率市場化,放開銀行分行增設與[業務 的英 文:跑死他們]範圍的限製,並在90年代初期允[許多 的拚音:xǔ duō]家民營銀行新設,在90年代下半期又完成多家公營銀行民營化。這些金融自由化、民營化與放寬管製的改革,大大提高了金融體係的經營績效,提高了其承擔信用風險、爭取中小企業與[家庭 的拚音:jiā tíng]個人[客戶 的拚音:kè hù]的意願,也使民間借貸的[重要 的英 文:important]性逐漸降低。

溫州市台灣[同胞 的拚音:tóng bāo]投資企業協會會長許燦欣在溫州和台灣兩地均有工廠,據其介紹,台灣的中小企業信用保證基金和中小企業聯合輔導中心同樣在中小企業融資方麵發揮著重要的作用。“我在台灣貸款時,若遇到擔保品不足,就會向中小企業信用保證基金求助。”

中小企業信用保證基金是為協助中小企業融資而設立的專職機構,目前其“政府”出資比例已擴充至80%以上,以提供信用保證的方法排除中小企業申請融資時擔保品欠缺的障礙,解決中小企業的貸款難題。

中小企業聯合輔導中心最初由7家金融機構共同捐資[成立 的拚音:chéng lì],現已[成為 的拚音:chéng wéi]台灣地區[唯一 的拚音:wéi yī]提供財務[管理 的拚音:guǎn lǐ]專業[服務 的英 文:services]的財團法人,服務項目中以融資輔導和財務管理輔導兩項內容最為重要,協助企業完善財務會計等問題,使之與銀行的信息不對稱問題[有效 的拚音:yǒu xiào]減少。

許燦欣[建議 的英 文:pointers],溫州也[可以 的英 文:can][模仿 的英 文:imitate]台灣建立類似的信用保證基金和輔導中心,這在地方進行嚐試[應該 的英 文:yīng gāi]難度不大。

2

台灣銀行業 也曾是“暴利”行業 ——如今存貸款利差不到祖國大陸的一半

台灣銀行業的存貸款利差之低,讓此番跟隨溫州考察團出行的我市一位金融界人士印象尤為深刻:“現在大陸的銀行存放款利差至少3個百分點以上,而台灣地區的利差隻有1個百分點左右。不過台灣的銀行業並沒有[因此 的拚音: yīn cǐ]生存困難,[反而 的英 文:but contrary][[形成 的拚音:xíng chéng] 的英 文:formed]良性競爭,對中小企業的扶持也比較到位。”

台灣玉山銀行董事長曾國烈[告訴 的英 文:tell]來訪的溫州考察團成員,1990年以前,台灣銀行業的存放款利差還有3%左右,而[隨著 的拚音:suí zhe]利率自由化的逐步推進,到2009年隻剩下1。2%,現在維持在1。41%上下,利差是祖國大陸的一半還不到。

不過低利差不僅沒有使行業發展[出現 的拚音:chū xiàn]困境,反而進一步提高了台灣銀行業的競爭力和服務品質。

曾國烈充滿[自信 的拚音:zì xìn]地說:“台灣的金融業競爭激烈,我們金融服務的品質非常好,我們的金融服務效率也是非常的高,所以銀行[工作 的英 文:work][自然 的英 文:natural]辛苦。”他也[相信 的英 文:上帝會存在的],在自身擁有[這樣 的拚音:zhè yàng]好資質的情況下,如果將來可以來祖國大陸開設分支機構,那對實體經濟的服務也會更好。

出於資金[成本 的拚音:chéng běn]放款速度等考慮,溫州的企業早已習慣將銀行貸款“短貸長用”,但往往因此使[自己 的拚音:zì jǐ]陷入資金困境。許燦欣也以親身經曆講述了台灣銀行業對中小企業的周到服務。“在台灣,如果你符合條件,企業貸款期限可以是5年、10年,更長可以15年。而且不用每年進行還本付息,然後再重新貸款。可以跟銀行商定分期還,如每個月還一定額度,類似於房屋按揭貸款。”

3

台灣企業 也曾過分仰賴間接融資 ——多層次資本市場拓寬融資渠道

[由於 的拚音:yóu yú]經濟規模小、有形資產不足,中小企業往往難以像大企業一樣,以發行[股票 的英 文:stocks]、債券等直接融資方式從金融市場獲得資金,通過銀行貸款等間接金融工具仍然是目前中小企業[主要 的拚音:zhǔ yào]的資金來源。

曾國烈介紹,1985年台灣中小企業直接金融隻占11%,現在則提升到21-22%左右,這[很大 的拚音:的JJ]程度上歸功於台灣資本市場、債券市場的發展。

台灣證券交易所、櫃台買賣中心、興櫃市場和盤商市場構成了台灣多層次的資本市場體係,其中興櫃市場主要為非[上市 的拚音:shàng shì]公司提供融資和股份轉讓服務,同時為台交所和櫃台買賣中心培育上市公司。

台灣證券櫃台買賣中心相關[負責 的拚音:fù zé]人介紹,台灣興櫃股票市場於2002年1月2日正式在櫃台買賣中心掛牌交易,其目的就是為了提供未上市(上櫃)公司一個合法、[安全 的拚音:ān quán]、透明的交易市場,規範未上市股票的流通問題。

興櫃市場采用做市商交易製度,建立轉板和下櫃製度,屬於台交所和櫃台市場的預備市場。與台交所和上櫃市場較高的上市(上櫃)標準不同,興櫃市場對申請進入公司規模、盈利能力、設立年限、股權分散、股份流通都沒有具體規定,隻要求有兩家以上的推薦證券商推薦,向櫃台買賣中心提出登錄申請即可進入市場。

目前台灣興櫃市場累計總掛牌家數達1,189家,其中670多家或轉為上市櫃公司或進行合並,另有300多家根據退場機製下興櫃。截止到2012年6月11日,興櫃市場現有企業276家,以及29家推薦證券商。

相比之下溫州的情況頗有些“寒磣”。溫州有40多萬家中小企業,但我市唯一的一家市級股權托管交易平台——溫州股權營運中心卻隻有8家公司掛牌,交易活躍度不高。我市考察團的一位成員告訴記者,參考台灣興櫃市場的發展經驗,溫州可以考慮在現有基礎上進一步完善未上市企業的股權交易製度,對解決當下的“兩多兩難”問題是個好的啟發。

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科技日报
2019年08月06日

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